任意整理
将来利息をカットし、無理のない返済計画で完済を目指す手続きです。
「毎月の返済額が多すぎて生活が苦しい」「いつまで経っても元金が減らない」
そのようなお悩みを解決するための、最も代表的な方法が「任意整理」です。
任意整理とは？
任意整理とは、裁判所を通さずに、弁護士があなたに代わってカード会社や消費者金融と交渉を行い、「将来かかる利息をカット」したり、「返済期間を3年〜5年に延ばす」ことで、毎月の返済負担を軽くする手続きです。
自己破産とは異なり、財産を処分する必要がなく、家族や職場に知られにくいという特徴があります。
任意整理のメリット
主な3つのメリット
- 将来利息のカット：今後支払うはずだった利息をゼロ（または大幅減額）にし、元金のみの返済を目指せます。
- 毎月の返済額が減る：長期分割払い（36回〜60回払い）に変更することで、月々の支払額を無理のない範囲に設定し直せます。
- 整理する借金を選べる：「住宅ローンや車のローンはそのまま払い続け、カードローンだけ整理する」といった柔軟な対応が可能です。
任意整理のデメリット
注意しておきたい点
- 信用情報機関への登録（いわゆるブラックリスト）：手続き後、約5年間は信用情報機関に記録が残るため、その間は新たな借り入れやクレジットカードの作成が難しくなります。
- 原則として元金は減らない：利息はカットできますが、借りた元金自体は返済する必要があります（大幅に借金が減る「個人再生」などとは異なります）。
このような方におすすめです
- 安定した収入はあるが、利息が高くて返済が終わらない方
- 家族や職場に借金のことを知られたくない方
- 住宅や車などの財産を手放したくない方
- 特定の借金だけを整理したい方（保証人がいる借金を除外したい等）
解決までの流れ
ご相談から解決（和解成立）までは、概ね3ヶ月〜6ヶ月程度です。
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無料相談・ご依頼
現在の借入状況や家計の収支をお伺いし、最適な解決策をご提案します。方針に納得いただけましたら、正式にご契約となります。
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受任通知の発送・取り立て停止
ご依頼いただいた当日に、各債権者へ「弁護士が介入した」旨の通知（受任通知）を送ります。これにより、債権者からの督促や取り立てがストップします。
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債務調査・引き直し計算
過去の取引履歴を取り寄せ、正確な借金の総額を計算します。払い過ぎた利息（過払い金）があれば、この時点で調査します。
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和解交渉
「将来の利息をゼロにする」「月々の支払いを○万円にする」といった内容で、弁護士が粘り強く交渉を行います。
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和解成立・返済再開
債権者と合意に至れば和解成立です。無理のない計画に基づき、新たな返済がスタートします。